中国财富管理的未来是星辰大海。截至2022年末中国财富管理市场规模约为217万亿元,2026年有望达到344万亿,这意味着财富管理蕴藏着巨大的发展潜力,全面进军财富管理市场已成为各家银行的共识。

以某国有大行为例,近年来,该行大力发展财富管理业务,基于客户AUM分层,建立价值客户专营、长尾客户直营的经营模式,进而创造出一套分层分群分级的客户服务体系。

专营团队明确专业专注定位,以数字化武装队伍,打造深度高效服务模式;直营团队以数据为关键生产要素,运用科技手段升级对于长尾客户的经营,拓宽管户半径。

对于该行来说,客户AUM分层是“道”,数智化的手段是“术”,只有“道”与“术”实现完美结合,才能最大程度发挥财富管理的运营效能,为了加快这一进程,银行决定联合生态伙伴的力量来共同推进建设。作为近年来财富管理领域快速崛起的一员,百融云创构建了财富管理“4+1”体系,即客户洞察、智能匹配、常态运营、迭代评估以及数字化系统工具,通过“4+1”体系去构建全新的数智化客户经营模式。

百融云创财富管理“4+1”体系的理念与该行客户AUM分层经营的模式有诸多契合之处,双方也因此建立了友好的合作关系,并在该行省分行进行开拓性的实践落地。去年下半年,百融云创与该行省分行合作的AUM提升项目开始“孵化”,在合作中百融云创为该行进行以下几项数智化升级。
  搭建本地化营销策略库
  百融云创从客户需求与提高营销响应率出发,开发和评估营销策略共13条、整体营销策略提升度达到70%。
  优化营销模型底层逻辑
  百融云创采用主流的机器学习算法进行开发,实际应用机器学习模型6个,涵盖产品营销响应、客户精准运营范围。
  推动客户分层
  百融云创通过链式输送,以“数字链条”这一条看不见的链条,滚动式与客户产生交互,在层层筛选的过程中,一遍又一遍加深对客户的认知,完成对客户的分层,不断提升该行直营、私营客户的营销渗透率。 
  搭建营销效果可视化平台
  百融云创将行方关注、关心各项指标和功能需求进行全面整合,以可视化的形式直观展示出来,进而实现行内财富管理数字化营销的闭环工作。
  截止到目前,双方的合作取得了亮眼的成绩,已有5家支行完成营销试点工作,试点工作过程中共匹配50万客户群体,有效增加了获客资源,转化环节中的效果提升度达70%。 
  与百融云创的合作是该行财富管理数智化的一个缩影,随着该行数智化建设的升级以及AUM分层模式的深化,现在一名客户经理每天只需花不到60分钟的时间,就能完成3000条以上的个性化消息推送,与客户进行1万次以上的深度对话,一名直营经理名下管理的大众客户数量可近2万名,经营效能较网点客户经理提升60倍。