自2020年10月开展“断卡”行动以来,为了阻断不法分子资金转移链条,人民银行提出了建立账户分类分级管理体系。针对企业账户、个人账户在监控、开户等重点环节加强客户风险识别。百融云创账户分级分类管理解决方案从个人账户和企业账户两类账户体系入手,通过五级风险分类,实现了为存量账户、新开账户提供全生命、全方位动态化、全周期的管控。

对于企业账户,围绕经营风险排查、信用风险评估、信息核验、关联风险排查、司法风险排查五个维度进行全面核查,并划分为从极高风险到极低风险五个等级的风险光谱;对于个人账户,围绕涉诈风险、信息核验、信用风险、司法风险四个维度进行全面管控。因此,银行继续提升对涉诈等风险客户的拦截、识别和管控能力。

而百融云创账户分级分类管理解决方案在多种能力的结合下,也展现出了多种优势:1.方案中智能分析能力能够对客户进行多维度的风险评估,使金融机构实现对账户的分级分类。2.方案可以根据客制化需求实现本地化快速部署,并且支持API接口标准化对接。3.通过信用风险评估帮助金融机构选择优质客户,并且对目标客群进行信贷营销,获取有效资产,缓解了“资产荒”的压力。

目前,百融云创账户分级分类管理解决方案已在某城商行得到有效应用。据统计,百融云创帮助银行人力成本节约50%以上,而涉诈账户风险识别准确率高达到90%。此外,该方案覆盖银行内全量账户,实现了真正意义上的100%账户分层分级!