随着科技的快速进步,电信网络为普惠金融的高速发展赋能,但同时,频发的电信网络诈骗也时刻威胁着普惠金融的健康发展。在《反电信网络诈骗法》实施两周年之际,公安部会同国家发改委等部门联合印发《电信网络诈骗及其关联违法犯罪联合惩戒办法》。近期,公安部再次发文《电信网络诈骗不是简单的社会治安问题,而是复杂的社会治理难题,必须立足源头治理、系统治理,不断挤压犯罪空间、铲除犯罪滋生土壤——打好反电诈这场事关民生的持久战》。

作为普惠金融科技领域的领军企业,数禾科技积极响应监管号召,践行反诈主体责任。其今年发布的《还呗APP反诈洞察及治理白皮书》(以下简称《白皮书》)依托深入洞察和扎实的统计数据,自发布以来就引发广泛关注,并持续为全民电信反诈行动注入动能,竭力守护好用户的“钱袋子”。

电信网络诈骗手段升级

数禾科技以“技术反制技术”

目前,电信网络诈骗犯罪形势依然严峻,公安部指出,主要诈骗类型共有10种,其发案占比近八成,其中刷单返利、虚假网络投资理财骗局尤为猖獗,刷单返利类诈骗发案率最高,虚假投资理财造成损失的金额最大。

《白皮书》进一步拆解,目前的电信网络诈骗主要呈现“手段多样化、工具智能化、跨国协同化”三大趋势。诈骗分子紧跟社会热点,针对不同年龄、职业和性别等人群定制剧本。如数禾科技通过旗下信贷服务平台还呗调研显示,女性用户更容易陷入“虚假公检法要求配合资金调查”陷阱,男性用户更容易被“网络交友并称带其赚钱”所迷惑。这反映出诈骗分子针对不同性别用户的心理特点进行了精准施诈的特点。

面对诈骗手段的智能化升级,数禾科技以“技术反制技术”,构建了“大模型风控+真人审核”双轮驱动的反诈体系。数禾科技通过自主研发的反欺诈风控模型,可辨别用户信贷需求的真实性,以避免用户遭受欺诈诱导。同时,受诈特征明显的用户会触发风险预警,人工审核团队会立即介入,以避免用户资金损失。

截至2024年底,数禾科技已成功识别存在受骗风险的用户超3万人,避免近8000名用户陷入电信网络诈骗陷阱,避免用户损失超1.3亿元。

治标更治本

数禾科技电信反诈宣传超千万人次

数禾科技在电新网络诈骗过程中以“技术反制技术”的同时,也在多渠道全面开展全民消保宣传工作,而提升全民金融素养和安全意识正是电信反诈的治本之策。如在线上,数禾科技采取了短视频、漫画等丰富多彩的形式在多自媒体矩阵展示;在线下,数禾科技深入社区、商圈,通过文艺汇演等形式让反诈教育更接地气。

此外,《白皮书》研究指出,用户近年来接触过不同程度的反诈提醒或教育,其中最受用户信任的还是权威政府机构,包括国家反诈中心等。而与多地政府机构共同构建“大消保”格局也是数禾科技反诈教育的重点工作之一。

如今年3月,由重庆市打击非法金融活动领导小组办公室等七部门联合指导、数禾科技主办的“保障消费者权益”主题宣传活动在渝北区龙脊广场商圈圆满落幕。本次活动以“提升金融素养 筑牢安全防线”为主题,创新融合反诈知识科普与趣味互动游戏,打造沉浸式宣传教育场景,吸引了逾千名市民参与体验。

目前,数禾科技在电信反诈持久战的宣传上已取得不俗战绩,其中在政务阵地线上宣发90个,政企联合发布500次,线下阵地覆盖1500个,形成了超千万人次的社会影响力。

《白皮书》传递了一个清晰信号:守护“钱袋子”需技术、政策与全民意识的协同发力。未来,数禾科技将继续深化AI技术应用,加强与公安、金融机构的合作,推动反诈生态共建。