财富管理是银行目前的重要业务领域之一，在多重因素的推动下，财富管理来到了发展的十字路口。近日，由北京大学数字金融研究中心、新金融联盟联合主办的“银行数字化转型”论坛召开。中信银行财富管理部总经理王洪栋、兴业银行机构业务部总经理助理张国生、中金财富董事总经理、数字化转型办公室负责人朱虹、百融云创高级副总裁陈立宇，围绕银行财富管理的议题进行讨论。

陈立宇强调，银行业是强顺周期行业，目前整个经济社会表现出了明显的经济增长乏力、存量博弈等特点，银行资产负债规模增速持续减缓，银行将由追求规模增长转变为追求高质量增长，在新的发展阶段将会更加重视存量资源的经营和挖掘，而客户经营就是存量资源挖掘核心中的核心。

怎样才能做好客户经营？银行或许能给到我们一些答案，可以发现一些领先银行的负债成本非常低。这是因为这些银行通过客户全生命周期的数字化经营做好了财富管理业务，提升了客户体验、增强了客户黏性。

如果银行做不好财富管理就留不住客户，留不住客户就做不好负债业务，做不好负债业务也就无法有效实现调结构、降成本的目标。财富管理的意义不在于市场好的时候，留住客户的资金。而是在于当环境不好的时候，能够留住客户的心。

数字化日渐成为打造卓越财富管理业务的关键因素，尽管有很多机构在此进行了大量的创新性探索，但当前，数字化财富管理还面临很多挑战。

第一，银行都非常重视数字化，也投入了大量的人力物力。但在第一线服务客户时，仍然缺乏有效的工具和抓手。

第二，“重营销轻运营”的现象依然突出，导致数字化经营尚未形成完整闭环，使得对于客户全生命周期的经营无法进行高效的迭代。

第三，资源投入的价值很难评估，很多银行在投入大量资源后，仍然没有打通为效果负责的最后一公里路。

如果解决不了这几个问题，银行很可能只承担了数字化转型的成本，而无法真正享受到数字化转型的红利。

数字化的作用不只是体现在业务层面的降本增效，更重要的价值在于数字化能够重塑财富管理体系，实现对传统模式的降维打击。数字化转型也是银行业从自动化向智能化升级的一个必经之路，现在大部分银行已经实现了业务的线上化、操作的自动化和流程的标准化，但只有少数头部几个银行才进入到智能化阶段。

在步入智能化阶段，全链路的数字化运营闭环就显得尤其重要，数字化的价值就是要用模型和算法来保证银行的经营策略始终是正确且高效的。

基于上述认知，百融云创面向银行、券商等金融机构，针对在存量客户经营上的诸多痛点，以智能驱动为核心，构建了财富管理“4+1”体系，即客户洞察、智能匹配、常态运营、迭代评估以及数字化系统工具。百融云创通过“4+1”体系去构建全新的数智化客户经营模式，来帮助金融机构建立起数智化的客户经营体系，实现对客户的理解和陪伴。

目前百融云创财富管理“4+1”体系已经在国有大行省分行得到实践，在该行5家支行完成营销试点工作，试点过程中共匹配50万客户群体，有效增加了获客资源，转化环节中的效果提升度达70%。　

陈立宇表示，围绕财富管理业务，百融云创将不断创新和升级，希望以数字化为引领，携手更多机构共同迈进“大财富管理”时代。