王女士在南方打工，多年打拼也算小有积蓄，生了孩子后就把母亲从老家接了过来，未来想让母亲跟自己一起生活，负担母亲的养老。

母亲年纪渐增，退休金微薄，女儿是她唯一的依靠，平时除了生活起居照料女儿带带外孙，更多时候都是自己一个人。女儿为了工作早出晚归，两人连说话交流的时间都很少，时间一长，远离家乡的母亲不免觉得孤单失落。平时花销方面也比在家乡要多不少，虽然女儿平时都有给钱，但母亲节俭惯了，觉得女儿工作辛苦，把钱都给外孙存了起来，平时都是省着花自己的养老金，日子久了难免捉襟见肘。

这种现象，在很多家庭中并不少见，上一辈都讲养儿防老，但很明显，生活的重压下，年轻一代压力与日俱增，老一辈还需要为下一代操心，养儿防老并不现实。

对比过去和现在，养老问题日益严峻，究其原因，还是因为人口老龄化的加剧，根据国家统计局数据第七次人口普查的结果显示，60岁以上人口占比逐年增多，人口老龄化问题，已成为当下社会的焦点。

图片来源:国家统计局第七次人口普查数据

大环境助推养老保障市场风起云涌

随着我国人口老龄化程度进一步加深，现有养老保障体系的不平衡问题也愈发凸显。

当前我们国家的养老保障体系主要有“三大支柱”，分别为社会基本养老保险，企业年金和职业年金制度以及个人养老金。

第一支柱是现收现付的制度，现在退休的人用的是你交的养老金，你以后领取的钱取决于现在交的养老金基数，算上通货膨胀，只能保证老年生活有基本生活费。

第二支柱在国内来讲并不完善，因为绝大部分企业是没有企业年金的，所以不能成为有力的养老依靠。

第三支柱就是通过金融产品为自己储备养老金，这是个人对未来的规划，既要保障老年生活有所依，也要保障生活有质量。

此前，中国保险行业协会发布的《中国养老金第三支柱研究报告》也指出，预计未来5年至10年时间，我国将有8-10万亿元的养老金缺口，急需商业养老金融产品补足补全。

养老需要的是多重兼备的内在修养

一般来讲，养老金的公共属性、长期属性以及避险属性，使得养老金更加适合可持续投资。现在的80/90后作为当下社会的中坚力量，未来养老的主力军，很多人也逐渐意识到，不管是为了提高自己晚年生活的质量还是为了老了不给子女增加负担，养老金的储备，已成了当下的大势所趋。

怎么最大程度的保障我们的资金？对于养老保险的选择上，稳定增值是产品的核心要素，消费者面对整个市场的大环境考量，保险公司自身更是要秉承以客户需求为导向。

优秀的养老保险，要满足领取快，定时定额，稳定增值等需求，才能更好地帮我们自主规划养老。

平安人寿推出的一款“年金主险+万能主险”的保险产品计划，御享财富（2023）养老年金保险产品计划（如下简称“御享财富养老”）让财富持续增值，充分满足用户多样化的退休需求。

其特点也很明确:

1.短期投入，退休即领

一般的养老金领取都要投入10年甚至更长的时间，御享财富养老的养老保险金可选3年快速完成养老专项投入。

投保时，年龄≥55周岁的女性，≥60周岁的男性，若选择3年交费，合同生效后首个保单周年日即可领取年交保费的15％，若选择5年缴费，合同生效后首个保单周年日即可领取年交保费的20％，之后每年还按照5％递增，满期领取100％保额的满期金。

在产品稳定增值的前提下，积累回报足够快，未来才能创造无限可能。

2.财富管理更安心

从资产配置的角度来讲，个人资产至少按照风险从低到高，要分为保命的钱，平时花销的钱，稳定增值的钱和追求利益的钱。

毋庸置疑，保命的钱要追求绝对安全，即便遇到金融危机这么大的风险，也能保命，主要可以用来养老教育；平时花销的钱求的就是个资金灵活，用来日常开支；稳定增值的钱风险和收益均衡，要保障资产稳定增值；追求收益的钱就是高收益，同时也伴随着高风险，比如股票。

御享财富养老产生的生存金都可以进入聚财宝万能账户，获取终身稳定的增值，过去60多个月，在疫情导致的经济低迷下，平安人寿聚财宝万能账户每月的结算利率也一直稳稳地保持在4.9％-5％的高水平，作为保命的钱同时也兼顾稳健的收益增值。

稳定增值的收益背后都离不开平安强大的投资实力，其紧跟国家政策，在“一带一路”、“京沪铁路”、“粤港澳大湾区”等重点项目上频频亮相，在投资风控能力上，银保监会风险综合评级中连续获得的A类评级，脚步稳健。

3.定时定额递增领养老保险金

54周岁的企业管理者王女士投保了平安人寿的御享财富养老，选择3年交费，年交保费10万。基本保额17.6万；聚财宝终寿和聚财宝养老均为趸交保费100元。将御享财富养老的养老年金和满期金转入聚财宝万能账户，并规划从65周岁起开始按年领取养老保险金，选择领取至85周岁。

王女士从55周岁就可领取首笔养老保险金15000，给退休生活多了一份保障。

御享财富养老的年金每年递增5％，首年领取15000，从55岁到64岁每年生存金按照上一年的105％给付，第9个保单周年日可领取22162元，第10个保单周年日期满可领取175963元。

更重要的是，王女士从65周岁开始按年领取养老金，首年可以领取中档养老金21814元（高档养老金23024元，低档养老金19811元），到85周岁时当年可领中档养老金37564元（高档养老金52716元，低档养老金20019元），每年领取的养老保险金可享增长，为晚年的品质生活保驾护航。

4.聚财宝万能账户用处多

聚财宝万能账户，在功能选项上，也是丰富多样。

自主规划:生存金转入万能账户后，在保险期间内，可按照自己的需求，选择变更养老保险金的领取年龄、领取期间和领取方式，定制自己的专属养老方案。

可贷可领:御享财富养老与聚财宝万能账户均可保单贷款，最高可贷两者现价之和的80％。聚财宝万能账户还能部分领取，当事业、家庭需要资金应急的时候，支持紧急的资金需求，不影响品质退休生活的实现。

养老的多重兼备要背靠大树

我们国家的经济发展在每个地区来讲并不平均，养老是个人问题，也是社会性问题，过去和现在，国家是我们养老强有力的基石。未来的我们除了根本的基石外更需要给自己找一棵大树，来保障我们的后半生。

对养老金的规划，增值收益和公司价值都是首要衡量点，因为未来的收益高低是离不开保险公司强大的经济实力做依托的。

在产品的增值收益方面，平安一直走在前列，聚财宝的二次持续增值，更好地说明了这一点。这不仅仅是市场竞争使然，更是创新基因驱动，也是“买保险就是买平安”的品牌诉求。

在品牌价值方面，平安集团在2021年拿下了包括《财富》世界500强第16位、中国保险业第1位；《福布斯》全球2000强第6位、多元保险企业第1位；BrandZ最具价值品牌全球100强第49位，六度蝉联全球保险业第1位；获得“年度保障型保险企业”“金贝奖最佳寿险公司”“年度经营效率保险公司”等各大奖项。

除此之外，平安集团对于创新也从未停歇。在科技创新方面，更是拿下了机器之心、AI大赛、APP创新运营等多个奖项。在日益兴起的养老年金领域，想的更多的是如何赋予客户更多利益、如何保障客户资产收益增值，想客户之所想，想客户之未想。

保险公司的品牌和知名度，意味着他的规模与实力，对客户自身来讲更是代表优质、稳定的客户体验。从投资角度看，品牌强大的企业，才更容易获得优质的投资标的、进而为客户持续获得可靠的稳定收益提供了保障，这一点比品牌本身更实在。

更多的人要求持久、优质、稳定的服务，这与产品本身的价值加在一起，共同构成“全方位的可获得价值”，这是晚年生活的保障。

为客户打造更贴心、更放心的产品一直是平安人寿的目标与追求。针对用户最关心的养老现状，平安人寿把准市场态势，聚焦客户需求，通过创造稳定增值的养老金给付，帮助客户抵御风险，实现养老金规划，畅享高品质生活。

家庭，个人，社会都是互相关联的，对于普通人来说，年轻时努力奋斗，老年时有所依靠就是最大的安心，普通人的生活经不起大起大落，唯有稳健才是根本，稳定增值的发展，或许才是未来养老金发展的长期之路。