当前,数字化浪潮方兴未艾,以人工智能、大数据、云计算、区块链等为代表的金融科技创新助推金融业变革升级,迸发出无限生机活力。然而,随着数字化金融业务的高速发展,金融机构面临着多样化的欺诈手段和场景,针对金融产品的诈骗手段也不断“变异”,金融欺诈风险不断升级。

当前,全球新冠肺炎疫情形势依然严峻,国际国内的经济形势正不断发生着重大变化,用户消费行为、金融行为线上化迁移趋势不断加剧,线上金融行为的风控环节,已经成为传统金融机构自身难以突破的重大短板,这为金融科技企业在后疫情阶段输出线上场景和风控体系提供了可为方向。

业内人士认为,以AI为代表的金融科技将从提升产品应用的服务能力,以及提升智能风控水平两个层面,助力银行等金融机构提升“非接触金融”服务能力,加速数字化转型。

在严峻的欺诈形势和先进技术水平的共同推动下,反欺诈技术逐步演进到以AI为主的智能反欺诈阶段。随着以大数据、知识图谱、数据中台为代表的新技术和架构不断从探索到成熟,AI驱动的全流程反欺诈体系正在进入加速期。金融机构亟需制定强针对性的反欺诈策略,运用前沿技术不断革新风控流程,提升自身的反欺诈能力。

面向大数据时代的数据爆炸及风险骤增,百融云创根据金融机构的特定场景和数据特征制定反欺诈策略,让金融场景、数据和技术更好地融合,让智能反欺诈体系顺利地与实际业务场景契合,从而有效发挥智能反欺诈系统的作用。

为更好地帮助金融机构将欺诈风险拒之门外,百融云创从贷前环节发力,“料敌于先”,将传统反欺诈的被动防治转变为提前预防和主动拦截。其中,百融云创AI反欺诈技术覆盖语音文字识别、自然语言处理、机器视觉(人脸识别)和知识图谱(关联性分析)等前沿技术。

具体来说,百融云创的贷前欺诈风险筛查分为七大模块:设备反欺诈、身份核验、信息核验、历史行为检验、反欺诈综合评分、团伙欺诈排查以及人工核查,为客户防范欺诈风险提供贷前全流程解决方案。

金融数字化未来可期,但挑战依旧存在。反欺诈的对外赋能是提升行业整体反欺诈能力的途径之一,建立跨行业的协作关系和通过反欺诈联盟进行信息互通是可行的解决方案。百融云创认为,只有举全行业之力,在反欺诈体系上建立加强合作、信息共享、共防共御的机制,良性健康的数字金融生态圈才能逐步形成。