日前,百融云创行业研究中心发布《智能化进入下半场——银行数字化转型白皮书》,对我国银行业数字化转型的途径、成果与风险挑战等方面进行了分析与探讨。

如今,各个银行主体数字化建设进程正酣,纷纷组建数据化管理部门,引进金融科技,强调创新思维。数字化运营、数字化风控、数字化组织,一个个衍生思维在不断涌现,并在实践中落地,检验优劣。

《白皮书》对当下银行业数字化转型的途径、节奏与成果进行了探讨与描绘,并进一步分析指出,当前银行业在数字化探索中主要存在五大挑战,一是目标战略未明,数字化疑问重重;二是组织之间的工作协调存在困难;三是数据资产意识不强,人才需求缺口大;四是路径规划难明晰,容易陷入“捷径”陷阱;五是合规性方面存在疑问。

在金融数字化过程中,百融云创一直扮演着科技赋能的角色。为避免金融机构在传统IT架构下重复造轮子,百融云创推出了智能中台战略,旨在快速帮助金融机构实现智能化的转型。

据悉,中台战略是帮助金融机构抽象包装整合后台的资源,将其转化为前台可重用、可共享的核心能力,打破“烟囱式”、“项目制”系统之间的集成和协作壁垒,降低前台业务的试错成本,赋予业务快速创新能力,最终提升企业的组织效能。

百融云创智能中台分为三个部分:数据中台打通内部数据壁垒,为业务优化与创新提供支持;算法中台根据不同业务需求,敏捷开发模型;风控中台面向业务,提供多种灵活的规则和数据配置方式,减少因业务对系统的重复开发,支持前台业务的快速创新。

智能风控中台是百融云创智能中台战略的核心内容,基于百融云创多年的风控建模经验,围绕贷前、贷中、贷后风控运营闭环的理念设计,包含有模型训练平台、决策引擎(模型部署和监控)、关系图谱、特征衍生平台四大独有的风控模块,可提供全栈、闭环、实时的风险决策服务。

百融智能风控中台具有极其强大的配置能力和数据分析能力、变量运算能力,可以满足包括交易、信贷、营销三大领域的风险防控场景,可以基于全新的风险场景配置针对性的防控体系,具有极强的可扩展性。未来,百融云创将发挥技术和生态圈资源优势,进一步优化智能风控中台产品,服务更多金融机构,为其数字化转型持续赋能。